- Beiträge als Sonderausgaben steuerlich absetzbar
- Ertragschancen durch Fondsanlage
- Förderung für Selbstständige und Freiberufler
Fondsgebundene Rürup-Rente
Mit der VR-RürupRente Ertragschancen der Kapitalmärkte und Steuervorteile nutzen
Mit der fondsgebundenen Rürup-Rente nutzen Sie die staatliche Förderung durch Steuervorteile. Gleichzeitig profitieren Sie in der Ansparphase von den Ertragschancen der Kapitalmärkte. Im Ruhestand erhalten Sie mit der VR-RürupRente eine ab Rentenbeginn garantierte Rente bis zum Lebensende.
VR-RürupRente im Überblick
Ertragschancen für Ihre Rente
Mit der fondsgebundenen Rürup-Rente bieten unsere Partner R+V Lebensversicherung AG und Union Investment gemeinsam eine Lösung für Ihre Altersvorsorge. Durch die Fondsanlage in der Ansparphase profitieren Sie langfristig von den Chancen der Kapitalmärkte. Die Anlagestrategie bzw. Fondsauswahl bestimmen Sie dabei selbst, ganz nach Ihren persönlichen Bedürfnissen. Eine breite Fondsauswahl und definierte Strategien von Union Investment – von konservativ bis chancenorientiert – stehen dabei für Sie zur Auswahl. Und ändert sich die Marktlage oder Ihre persönliche Lebenssituation, bleiben Sie flexibel und können die Anlagestrategie bzw. Fonds jederzeit ändern.
Steuervorteile nutzen
Für das Jahr 2019 können Sie 88 Prozent Ihrer Beiträge für eine Rürup-Rente als Sonderausgaben absetzen (höchstens 24.305 Euro bei Ledigen und 48.610 Euro bei Ehepaaren und eingetragenen gleichgeschlechtlichen Lebenspartnerschaften). Bis zum Jahre 2025 steigt die Absetzbarkeit der Beiträge schrittweise bis auf 100 Prozent. Die Rürup-Rente eignet sich vor allem für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener, denn sie profitieren von besonders großen Steuervorteilen. Neben regelmäßigen Beiträgen können Sie auch einmalige Zahlungen vornehmen und steuerlich absetzen. Ab Rentenbeginn erhalten Sie eine garantierte lebenslange Rente, die sich dank einer Überschussbeteiligung zusätzlich erhöhen kann.
Sicherheit für Ihre Angehörigen
Mit der fondsgebundenen Rürup-Rente sorgen Sie auch für Ihre Angehörigen vor. Eine lebenslange Hinterbliebenenrente für Ihren Ehepartner / eingetragenen gleichgeschlechtlichen Lebenspartner bzw. waisenrentenberechtigte Kinder ist inklusive – und das ohne Gesundheitsprüfung. Ihr angespartes Vermögen der VR-RürupRente ist zudem bei Insolvenz (im Rahmen des §851c Abs. 2 ZPO) oder Arbeitslosigkeit geschützt.
Fondsauswahl
Individuelle Fondsauswahl möglich
Ihren Sparbeitrag zur VR-RürupRente investieren Sie in eine von Ihnen bestimmte Anlagestrategie oder in die von Ihnen gewählten Fonds. Je nach persönlicher Situation und Risikobereitschaft können Sie aus definierten Anlagestrategien und Einzelfonds wählen. Dazu zählen auch die Spezialfonds mit regelbasierter Anlagestrategie UniRBA Welt 38/200 (Partizipation an der Entwicklung der weltweiten Aktienmärkte) und UniRBA 3 Märkte (Partizipation an der Entwicklung der Aktienmärkte dreier großer Industrieländer über die Indizes DAX 30 (Deutschland), NASDAQ 100 (USA) und NIKKEI 225 (Japan)). Natürlich haben Sie auch die Möglichkeit, Ihren Beitrag auf mehrere Strategien bzw. Fonds aufzuteilen.
Börsenchancen nutzen und Risiken reduzieren: UniRBA Welt 38/200
Mit dem Spezialfonds UniRBA Welt 38/200 mit regelbasierter Anlagestrategie partizipieren Sie an der Entwicklung der weltweiten Aktienmärkte. Durch die weltweite Streuung des UniRBA Welt 38/200 wirken sich negative Entwicklungen auf Einzelmärkten und Branchen weniger stark aus, gleichzeitig werden globale Chancen genutzt. Bei langfristig negativen Entwicklungen der Aktienmärkte ist der Fonds geldmarktnah und sicherheitsorientiert. Ziel des Spezialfonds ist es, die Auswirkungen langfristig negativer Entwicklungen der Aktienmärkte auf das angelegte Kapital zu reduzieren und die Performance zu stabilisieren.
UniRBA 3 Märkte mit regelbasierter Anlagestrategie
Mit dem Spezialfonds UniRBA 3 Märkte mit regelbasierter Anlagestrategie partizipieren Sie an der Entwicklung dreier Industrieländer über die folgenden Indizes: DAX 30, NASDAQ 100 und NIKKEI 225. Bei langfristig negativen Entwicklungen der Aktienmärkte ist der Fonds geldmarktnah und sicherheitsorientiert investiert. Ziel der Anlagestrategie ist es, die Auswirkungen langfristig negativer Entwicklungen der Aktienmärkte auf das angelegte Kapital zu reduzieren, die Performance zu stabilisieren oder die Chance an der Partizipation der Aktienmärkte zu wahren.
Anlagestrategien
Übersicht über die Anlagestrategien
| Strategie | Beschreibung |
|---|---|
| Für Ertragsorientierte UniStrategie: Konservativ |
Der UniStrategie: Konservativ bietet ein professionell gemanagtes, an den aktuellen Trends der Kapitalmärkte ausgerichtetes Fonds-Vermögensmanagement, welches derzeit überwiegend in Euro-Rentenfonds investiert. Der Fonds investiert zu rund 75 Prozent in Rentenfonds, die ihre Mittel überwiegend in festverzinsliche Wertpapiere anlegen, die auf Euro lauten und durch andere europäische Währungen ergänzt werden können. Die anderen 25 Prozent des Fondsvermögens werden in Aktienfonds investiert, die ihre Mittel weltweit sowohl in Aktien führender Top-Unternehmen (Blue Chips) als auch in Aktien kleiner und mittlerer Unternehmen mit überdurchschnittlicher Wachstumsdynamik anlegen. Grundsätzliche Risiken sind das allgemeine Markt-, Ertrags-, Emittenten- und Bonitätsrisiko sowie erhöhte Kursschwankungen und Ausfallrisiken bei Anlage in High-Yield-Anleihen (Hochzinsanleihen) sowie bei Anlage in Schwellen- bzw. Entwicklungsländern und hochverzinsliche Anlagen. |
| Bei Wunsch nach Ausgewogenheit UniStrategie: Ausgewogen |
Der UniStrategie: Ausgewogen bietet ein professionell gemanagtes, an den aktuellen Trends der Kapitalmärkte ausgerichtetes Fonds-Vermögensmanagement, welches derzeit ausgewogen in internationale Aktien- und Euro-Rentenfonds investiert. Der Fonds investiert zu rund 50 Prozent in Rentenfonds, die ihre Mittel global anlegen. Die verbleibenden 50 Prozent des Fondsvermögens werden in Aktienfonds investiert, die ihre Mittel weltweit sowohl in Aktien führender Top-Unternehmen (Blue Chips) als auch in Aktien kleiner und mittlerer Unternehmen mit überdurchschnittlicher Wachstumsdynamik anlegen. Grundsätzliche Risiken sind das allgemeine Markt-, Ertrags-, Emittenten- und Bonitätsrisiko sowie erhöhte Kursschwankungen und Ausfallrisiken bei Anlage in Schwellen- bzw. Entwicklungsländern und hochverzinsliche Anlagen. |
| Für Chancenorientierte UniGlobal |
Der UniGlobal ist ein weltweit investierender Aktienfonds. Sein Anlageschwerpunkt liegt auf Standardtiteln. Darüber hinaus kann das Fondsmanagement mit einem Engagement in aussichtsreichen Nebenwerten zusätzliche Chancen nutzen. Innerhalb gezielter Einzeltitelauswahl ("Stock Picking") werden Kriterien wie zum Beispiel ein attraktives Produktangebot, Kostenvorteile gegenüber Mitbewerbern und ein überzeugendes Management zugrunde gelegt. Grundsätzliche Risiken sind das allgemeine Markt- und Ertragsrisiko sowie die Kursschwankungen der internationalen Aktienmärkte und Währungen. |
Weitere Fondsinformationen
Häufige Fragen zur fondsgebundenen Rürup-Rente
Bis zu welchem Betrag kann ich die Beiträge zur VR-RürupRente als Sonderausgaben absetzen?
Sie können die Beiträge ab dem ersten Euro bei der Steuer geltend machen. Für das Jahr 2018 können Sie 86 Prozent Ihrer Beiträge für eine Rürup-Rente als Sonderausgaben absetzen (maximal 86 Prozent von 23.712 Euro bei Ledigen und von 47.424 Euro bei Ehepaaren und eingetragenen gleichgeschlechtlichen Lebenspartnerschaften).
Kann ich den Rentenbeginn frei wählen?
Ja, bei Vertragsabschluss legen Sie den Beginn Ihrer Rente selbst fest. Der Rentenbeginn ist frühestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr möglich und kann jederzeit auf ein anderes Datum nach Vollendung des 62. Lebensjahres (max. bis zum vollendeten 70. Lebensjahr) verlegt werden.
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Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten
Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre Raiffeisen-Volksbank eG vor Umsetzung einer Anlage-Entscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.
